智能时代下的消费金融创新：张毅行长论银行业布局策略；机遇与挑战并存

中国发展高层论坛2026年年会近日圆满举办，中国建设银行行长张毅的主题演讲备受关注。他从宏观视角审视消费市场的演变，提出银行业应主动融入AI驱动的智能时代，以挖掘消费增量潜力。这次年会聚焦经济转型议题，张毅的分享结合了市场数据与政策导向，勾勒出金融支持消费升级的蓝图。他的观点强调，消费市场的结构性调整将为经济增长注入持久动力，银行业需以此为导向，创新服务模式，推动市场向高质量方向发展。

深入剖析消费趋势，张毅首先观察到，市场重心正从传统实物消费转向服务导向。服务领域的增长明显高于商品零售，居民在娱乐和健康方面的支出占比稳步提升，这体现了生活品质追求的转变。其次，新型消费已成为市场引领者。数字技术赋能的消费形式、注重低碳的环保选择，以及覆盖全龄段的健康管理，正持续吸引消费者。情绪价值融入决策过程，进一步丰富了消费内涵。此外，县域乡村市场的强劲势头值得重视。这些区域的消费规模占比持续扩大，预计将成为未来增长的主要引擎。这种多维趋势预示着消费市场将延续积极态势，在国内经济循环中扮演更关键角色。

张毅回顾了金融在消费支持中的贡献，指出过去时期住房消费贷款的显著扩张，为市场提振提供了有力保障。面向未来，他呼吁金融业紧跟规划部署，发挥资源配置优势。从供需双轮驱动入手，银行业可打造新型服务体系，优化消费环境，促进增长的稳定与提质。具体发力点包括三个层面：一是赋能供给主体。通过针对批发零售、餐饮旅游等行业的信贷倾斜，以及为中小微商户的精准金融支持，激发供给活力，形成消费繁荣的生态圈。二是激发需求潜力。利用财富管理和直接融资工具，提升居民消费意愿；同时，围绕教育医疗养老等民生领域，推出定制化产品，助力升级需求。三是构建场景金融生态。数字化浪潮下，银行服务嵌入日常场景，从合作渠道向共建共享演进，提升服务的融合度和效率。

特别值得一提的是，张毅对智能时代的融入路径进行了详尽阐述。人工智能的应用将优化用户画像、推荐机制和定价策略，提高消费金融的响应速度。同时，银行业应布局AI催生的增量市场，例如智能家居系统、网联汽车服务、互动机器人以及数字娱乐内容。这些新兴领域蕴藏巨大潜力，通过技术创新，可显著提升消费体验。政策响应方面，银行业需细化执行国家部署，与财政工具协同，放大政策效能。这种前瞻性布局，不仅能应对市场挑战，还将为经济高质量发展贡献金融力量。

演讲尾声，张毅乐观展望中国消费市场的未来：其韧性和活力将持续显现，为整体经济提供坚实支撑。中国建设银行承诺，积极投身消费提振实践。扩展讨论，这一战略的实施需注重风险管理，确保创新的可持续性。例如，在AI应用中，数据隐私保护至关重要；在下沉市场，普惠金融的覆盖需加强本地适应性。张毅的洞见为行业提供了宝贵参考，推动银行业从传统模式向智能生态转型。通过这些努力，消费市场的潜力将被充分释放，助力经济稳健前行。论坛参与者广泛认可这些观点，期待在实践中深化合作。

进一步从案例角度审视，银行业已在部分领域探索AI驱动的消费金融。例如，在健康消费中，智能推荐系统可根据用户习惯提供个性化服务；在绿色领域，动态定价机制鼓励环保选择。这些实践虽处于起步阶段，但已显示出明显改善效果。挑战在于技术整合与监管平衡，银行业需持续投入研发，提升核心竞争力。同时，跨界合作将成为趋势，与科技企业共建生态，将加速创新落地。总体上，张毅的分享强化了金融与消费的联动意识，为“十五五”规划提供了战略指引。通过智能布局，银行业将迎来新发展机遇。